Zawartość

• etapy
• Część 1 Przygotowanie do utworzenia banku
• Część 2 Wdrażanie utworzenia banku

W tym artykule: Przygotowanie do utworzenia banku Implementacja utworzenia banku Odniesienia

Sektor bankowy jest bardzo konkurencyjny. Jednak wiele banków społecznościowych otwiera coraz więcej w wielu krajach. Przy dobrym zarządzaniu finansami otwarcie banku może nie być tak trudne, jak sobie wyobrażasz.

etapy

Część 1 Przygotowanie do utworzenia banku

1. 
   

   
   Zidentyfikuj potrzebę. Dlaczego chcesz otworzyć bank? Czy w Twojej okolicy są banki społeczności? Firma może prosperować tylko wtedy, gdy istnieje popyt. Czy grupa docelowa odczuwa potrzebę produktów i usług, które chcesz oferować? Oto niektóre pytania, które musisz najpierw zadać.

2. 
   

   
   Założyć zarząd. Ogólnie zarząd liczy od 5 do 13 członków. Zarząd nadzoruje plan strategiczny banku i zapewnia, że ​​pracownicy na wszystkich poziomach przestrzegają wymogów polityki korporacyjnej, a także standardów i przepisów dyktowanych przez organ nadzoru ostrożnościowego.
   • Członkowie zarządu nie powinni być bezpośrednio zaangażowani w zarządzanie operacyjne bankiem, a niektórzy z nich powinni mieć doświadczenie w sektorze bankowym.
   • Ustanowienie organu regulacyjnego w celu złagodzenia rezygnacji członka zarządu.

3. 
   

   
   
   
   Mieć kapitał początkowy. Kwota ta może wynosić około 12 do 20 milionów euro. Możesz zmobilizować tę kwotę na różne sposoby. Na przykład, jeśli członkowie zarządu są właścicielami firm, mogą zainwestować swoje pieniądze w Twój bank. Inne źródła kapitału mogą obejmować fundusze private equity, założyciele grup biznesowych, bankową spółkę holdingową, wsparcie instytucji finansowych, specjalne kredyty na programy społeczne i tak dalej.
   • Kapitał zakładowy pokrywa działalność banków i pozwala na wykorzystanie kwoty gwarancji.
   • Wytyczne dotyczące kapitału podwyższonego ryzyka można znaleźć w organie nadzoru ostrożnościowego (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Opracuj swój biznesplan. Podczas procesu składania wniosku o otwarcie banku potrzebna jest prognoza finansowa i strategiczna. Może to wymagać biznesplanu na następne trzy do pięciu lat.
   • Musisz wykazać zainteresowanie utworzeniem swojego banku. Wyświetlanie planów wzrostu pokazuje inwestorom, czego mogą oczekiwać pod względem zwrotu z inwestycji (ROI).
   • Zanim otworzysz bank, musisz udowodnić, że zbadałeś swoich konkurentów i że możesz zaoferować porównywalny produkt lub zapewnić innowacyjną i korzystną usługę.

5. 
   

   
   
   
   Zrekrutuj zespół prawników. Utworzenie banku może być bardzo trudnym procesem, wymagającym znajomości wielu regulacji prawnych, których należy przestrzegać, ale także zastosowań, które muszą być stosowane w bankowości. Zatrudnienie kogoś, kto zna ten proces, może przyspieszyć twoje przygotowania i może być bardzo przydatne.

6. 
   

   
   Skonfiguruj jednostkę zarządzania ryzykiem. Należy to zrobić przed utworzeniem banku. Jego misją będzie identyfikacja, dewaluacja, monitorowanie i kontrola ryzyka związanego z różnymi produktami i usługami banku. Ryzyka te obejmują (między innymi) pożyczki, rynki, płynność, ryzyko operacyjne, prawne i ryzyko utraty reputacji. Zatrudnij najlepszych menedżerów, którzy wiedzą, jak oceniać ryzyko i utrzymywać obowiązujące zasady i procedury. Pomaga to podnieść poziom czujności pracowników wobec ryzyka oszustwa lub złych decyzji.

7. 
   

   
   Zrekrutuj zespół w public relations. Specjalista ds. Reinwestycji społeczności pomaga Twojemu bankowi wykazać swój wkład w ogólny rozwój społeczności. Musi być dobrze poinformowany o obowiązujących zasadach i przepisach oraz być w stanie odpowiednio reagować na obawy dotyczące banku. Zespół ten musi również zadeklarować na swoich spotkaniach środki, które powinien podjąć bank, aby uzyskać dobry wizerunek w firmie.

8. 
   

   
   Podejmij kroki, aby mieć wszystkie możliwe udogodnienia. Należą do nich karty prawne i zatwierdzenia wydane przez organ nadzoru ostrożnościowego (ACPR). Listę dokumentów i instrukcji można znaleźć na stronie internetowej ACPR.
   • Każdy bank lub instytucja kredytowa działająca we Francji musi być objęta gwarancją depozytową FGDR.

Część 2 Wdrażanie utworzenia banku

1. Znajdź lokal. Po wykonaniu wstępnych kroków i objęciu ubezpieczeniem musisz znaleźć lokalny. Bardzo ważne jest, aby zapoznać się z potencjalnymi klientami i konkurentami w pobliżu.
   • Poszukaj miejsca, w którym płynie ruch.
   • Spróbuj zlokalizować w pobliżu dzielnicy mieszkalnej i tam, gdzie jest wielu handlowców.
   • Poszukaj obszaru, w którym jest niewiele banków.

2. 
   

   
   Kup lokal dla swojego banku. Teraz, gdy masz wszystkie niezbędne zgody na otwarcie banku, potrzebujesz budynku. Upewnij się, że istnieje kilka elementów dla:
   • poczekalnia;
   • okno w środku;
   • okno na zewnątrz;
   • miejsce, w którym można zaparkować samochody;
   • skarbiec, do którego mają dostęp klienci dokonujący dużych depozytów i kasjerów, przy jednoczesnym zapewnieniu usunięcia sejfu z bramki bankowej;
   • bankomat w banku i poza nim;
   • strażnica dla bezpieczeństwa.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Przedstaw się w kilka sekund. Szybka prezentacja pozwoli ci w mniej niż 30 sekund pochwalić się usługami swojego banku. Tak więc, gdy klienci zwracają się do ciebie o informacje, powinieneś być w stanie zwięźle poinformować ich o wszystkich oferowanych przez ciebie usługach bankowych i przekonać ich za pomocą tego przemówienia.

4. 
   

   
   Buduj odpowiednie relacje. Współpracuj z firmami specjalizującymi się w transporcie gotówki, takimi jak kurierzy gotówkowi. Spotkaj się z urzędnikami państwowymi, którzy nadzorują twoją społeczność.

5. 
   

   
   Zrób listę usług oferowanych przez bank. Przeprowadzenie badania twojej społeczności może pomóc ci określić, jakie usługi bank powinien oferować, aby zaspokoić potrzeby klientów. Możesz wybrać klasyczne oferty banków społeczności, aby wiedzieć:
   • dostawa książeczek czekowych;
   • oszczędności;
   • kredyty hipoteczne;
   • pożyczki dla małych firm;
   • Usługi inwestycyjne i planowania;
   • inne krótko- lub długoterminowe metody oszczędzania;

     
     

     
     
   • jeśli zdecydujesz się oferować usługi dużego banku przemysłowego, oprócz powyższych usług, musisz dodać:
   • prywatne zarządzanie majątkiem i oferty inwestycyjne;
   • kredyty komercyjne (małe pożyczki powinny wynieść 1 milion euro, 2 miliony euro na średnie pożyczki i duże cele ponad 5 milionów euro jako dochód);
   • rachunki banków komercyjnych;
   • międzynarodowe operacje bankowe.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Śledź swoje przepływy pieniężne z bliska. Zawsze miej rezerwę od 10 do 20% swojego przepisu, aby przygotować się na najgorsze wydarzenia.

7. 
   

   
   Zainwestuj w swoją społeczność Rosnący przepływ kapitału prowadzi do wzrostu wydatków. Twoi klienci polegają na tobie, kiedy podejmujesz decyzję o tym, kiedy wziąć pożyczkę na budowę nowego szpitala i jak inwestować kapitał w dobrze prosperującą inwestycję. Ryzyko jest zawsze czynnikiem, ale również znajomość dopuszczalnego progu ryzyka.

8. 
   

   
   Zaplanuj opcję bankowości internetowej. Wiele osób korzysta z bankowości online. System bankowości internetowej jest zatem niezbędny do skutecznego prowadzenia banku.

9. 
   

   
   Rekrutuj najlepszych pracowników. Dla wielu powstających banków reputacja i reklama ustna są niezbędne do ich rozwoju. Posiadaj kompetentnych bankierów w swoim zespole z udokumentowanym doświadczeniem w sektorze bankowym, aby uspokoić klientów, którzy powierzają swoje środki. Mieć przyjazny i ciepły personel, który wpływa na lojalność klientów.