Zawartość

• Kroki
• Pytania i odpowiedzi społeczności
• Porady

Jeśli masz rodzinę, potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Nikt nie ma gwarancji kolejnego dnia i grzecznością jest pozostawienie swoim bliskim środków finansowych na pokrycie ostatecznych wydatków, a także sposób na zapewnienie im bezpieczeństwa finansowego podczas procesu żałoby. Ponieważ większość z nas nie ma dużo dodatkowego dochodu do wydania na ubezpieczenie, którego nigdy nie zobaczymy, warto wiedzieć, jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie na życie. Uzyskanie taniego ubezpieczenia na życie zależy od rodzaju kupowanej polisy, od kogo ją kupujesz i od tego, jak dobrze sobie radzisz na badaniu lekarskim.

Kroki

Część 1 z 3: Zakupy w celu ubezpieczenia na życie

1. 

   Zdecyduj, jaki chcesz zasięg. Każda polisa ubezpieczeniowa na życie ma rosnące kwoty ubezpieczenia dostępne przy jednocześnie rosnących stawkach miesięcznych. Na przykład polisa 20 000 USD może kosztować tylko 3 USD miesięcznie, ale polisa 100 000 USD może kosztować 10 USD miesięcznie. Musisz zdecydować, ile ubezpieczenia będziesz potrzebować i ile chcesz płacić miesięcznie.
   • Zanotuj wszystkie swoje długi, aktywa i pożądane wydatki końcowe, aby określić dokładną kwotę, której będziesz potrzebować swojej rodziny po śmierci.
   • Możesz również rozważyć uwzględnienie kosztów innych wydatków na życie, takich jak upewnienie się, że edukacja Twojego dziecka jest pokryta z ubezpieczenia.

2. 

   
   
   Porównaj ubezpieczenie terminowe i na całe życie. Chociaż istnieją inne rodzaje ubezpieczeń na życie, najczęściej kupowane przez osoby fizyczne są polisy na czas określony i całe. Ich nazwy sugerują ich definicje: „termin” to ubezpieczenie na życie, które kończy się wraz z końcem „semestru” lat, tj. Gdy osiągniesz określony wiek; „Całe” to ubezpieczenie na życie, które obowiązuje przez całe życie i nigdy nie wygasa, chyba że przestaniesz płacić.
   • Ubezpieczenie terminowe jest tańsze, ponieważ uwzględnia tylko śmiertelność i koszty administracyjne.
   • Całe życie jest droższe ze względu na połączenie współczynnika śmiertelności i elementu oszczędnościowego (zwykle z gwarantowanym niskim współczynnikiem).

3. 

   
   
   Sprawdź zasady, które oferuje Twój pracodawca. Najlepsze stawki mogą już być dostępne za pośrednictwem pracodawcy. Większość dużych firm, które oferują swoim pracownikom ubezpieczenie zdrowotne, oferuje również ubezpieczenie na życie, a stawki te, jak zwykle, gdy pracodawcy płacą częściowe kwoty z polis ubezpieczeniowych, mogą być dość niskie.
   • Jeśli nie wiesz, jak uzyskać dostęp do informacji o ubezpieczeniu na życie, zapytaj kogoś z działu HR. Większość informacji o ubezpieczeniach jest zebranych razem w witrynie świadczeń dla Twojej firmy.
   • Zwykle możesz zarejestrować się lub wprowadzić zmiany tylko raz w roku podczas otwartej rejestracji lub jeśli masz kwalifikujące się wydarzenie życiowe, takie jak ślub lub urodzenie dziecka.

4. 

   
   
   Spójrz online, aby porównać stawki. Pierwszą rzeczą, którą zrobisz przy zakupie dowolnego dużego biletu, jest wyszukanie najlepszych cen i najbardziej renomowanych marek. To samo dotyczy ubezpieczeń na życie. Możesz znaleźć „natychmiastowe wyceny” na wielu stronach internetowych poświęconych ubezpieczeniom na życie lub możesz zadzwonić do poszczególnych firm, aby je podać.

5. 

   Przeczytaj recenzje różnych firm. Podobnie jak przed zainwestowaniem w nowe urządzenie lub drogi produkt, powinieneś przeczytać recenzje napisane przez innych konsumentów, aby upewnić się, że firma, z którą się zdecydujesz, nie ma wielu skarg. Recenzje konsumentów są zwykle bezstronne i uczciwe, dzięki czemu stanowią solidny sposób na poznanie, jaka naprawdę jest firma.
   • Recenzje ubezpieczeń na życie można znaleźć, odwiedzając witrynę z recenzjami konsumentów.
   • Należy również wziąć pod uwagę siłę finansową firmy ubezpieczeniowej wystawiającej polisę. Spójrz na ratingi Fitch, Moody’s i Standard & Poor’s dla każdej firmy. Dostęp do tych ocen można uzyskać za opłatą w witrynie internetowej odpowiedniej firmy ratingowej.

Część 2 z 3: Bycie dobrym kandydatem

1. 

   Kup ubezpieczenie, gdy jesteś młody. Im jesteś młodszy, tym niższe będą Twoje stawki. Nie możesz jednak zablokować kursu, chyba że wykupisz dłuższy okres. Takie polisy obejmują śmiertelność na każdy rok kadencji, a także współczynnik oszczędności, który zapewnia poziom premii. Wraz z wiekiem składki rosną.

2. 

   Bądź zdrów. Możesz otrzymać niższą składkę na początek, jeśli prowadzisz już zdrowy tryb życia. Ale jeśli zacząłeś z niezdrowym poziomem i ostatnio poprawiłeś swoje zdrowie, możesz ponownie złożyć wniosek i być może zobaczysz spadek składek na ubezpieczenie na życie, zwłaszcza jeśli masz na to dowód od lekarza.
   • Utrata wagi, rzucenie palenia i poprawienie poziomu cholesterolu mogą spowodować wymierne różnice w stanie zdrowia, które są równoznaczne ze zniżkami na ubezpieczenie na życie.

3. 

   Unikaj niebezpiecznych hobby i zawodów. Jeśli latasz samolotami dla przyjemności lub zarabiasz na życie, prowadząc samochód wyścigowy, firmy ubezpieczeniowe na życie postrzegają Cię jako osoby wysokiego ryzyka i nie chcą Cię brać. Możesz nadal być w stanie wykupić ubezpieczenie na życie, ale składki będą znacznie wyższe niż na przykład w przypadku osób wykonujących pracę biurową.
   • Zawody postrzegane jako wysokie ryzyko to piloci, strażacy, policjanci, rybacy głębinowi i personel wojskowy.
   • Hobby, które jest postrzegane jako wysokie ryzyko, to nurkowanie z akwalungiem, jazda na motocyklu, lotniarstwo i nurkowanie.

4. 

   Utrzymuj czysty rekord jazdy. Może się to wydawać dziwne, ale Twój rekord jazdy jest ważny dla firm ubezpieczeniowych. Jeśli masz dużo punktów na prawie jazdy lub więcej niż jeden DUI, oznacza to, że nie jesteś bezpiecznym kierowcą i dlatego istnieje większe ryzyko, że wkrótce umrzesz.
   • Zazwyczaj kilka drobnych wykroczeń nie robi dużej różnicy dla ubezpieczycieli, ale gdy tylko zaczniesz się powtarzać, sytuacja zacznie się pogarszać, jeśli chodzi o oferowane Ci stawki ubezpieczenia na życie.

5. 

   Utrzymuj dobry wynik kredytowy. Większość zakładów ubezpieczeń na życie uwzględnia historię kredytową w swoich składkach. Chociaż słaby kredyt nie uniemożliwia zakwalifikowania się do ubezpieczenia na życie, prawdopodobnie sprawi, że Twoje składki będą wyższe niż składki przyznane identycznemu wnioskodawcy z dobrym kredytem. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę ocenę kredytową przy określaniu ryzyka ubezpieczenia na życie, ponieważ teoretycznie wysoka ocena kredytowa świadczy o odpowiedzialności po stronie wnioskodawcy.

6. 

   Przygotuj się do badania lekarskiego. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą wymagać skróconego lub pełnego badania lekarskiego przed wystawieniem polisy. Ich decyzja jest oparta na kwocie ubezpieczenia, o które się ubiegasz, Twoim wieku, miejscu zamieszkania i treści Twojego wniosku.
   • Twój agent ubezpieczeniowy prawdopodobnie dostarczy Ci dokumenty do wypełnienia zarówno dla Ciebie, jak i dla Twojego lekarza.

Część 3 z 3: Porady i wskazówki dotyczące wiedzy

1. 

   Płać co roku. Możesz zaoszczędzić pieniądze, płacąc za cały rok płatności za jednym zamachem. Podobnie jak w przypadku miesięcznych płatności za ubezpieczenie samochodu, może być pobierana niewielka opłata za wygodę mniejszych miesięcznych płatności. Jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa nie oferuje możliwości zapłacenia całej kwoty naraz, zapytaj o to swojego agenta.

2. 

   Złóż wniosek przed urodzinami. Ubezpieczenie na życie rośnie z każdym rokiem, kiedy się starzejesz. To ma sens - im jesteś starszy, tym bliżej jesteś śmierci i im bliżej są oni do rozdania obiecanej gotówki. Aby uniknąć płacenia więcej niż powinieneś, dowiedz się, w jaki sposób wybrany ubezpieczyciel ustala Twój wiek i wykorzystaj te informacje do złożenia wniosku w dogodnym czasie.
   • Firmy stosują dwie metody określania Twojego wieku dla celów ubezpieczenia na życie: faktyczny wiek lub wiek najbliższych urodzin.
   • To ostatnie oznacza, że ​​w ciągu ostatnich sześciu miesięcy przed urodzinami i sześciu miesięcy po urodzeniu będziesz brać pod uwagę wiek, jaki osiągniesz w dniu swoich urodzin.
   • Sprawdź, jaką metodę stosuje firma wystawiająca polisę, zanim zdecydujesz, kiedy złożyć wniosek.

3. 

   Rozważ połączenie polis ubezpieczeniowych. Niektóre firmy ubezpieczeniowe, które oferują więcej niż jeden rodzaj ubezpieczenia, mogą oferować „połączenie” ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniem samochodu, domu, a nawet ubezpieczenia zdrowotnego. Sprzedaż wiązana umożliwia współdzielenie kosztów administracyjnych dla wszystkich Twoich polis, więc możesz zaoszczędzić pieniądze. Jednak sprzedaż pakietowa może być również sposobem dla ubezpieczyciela na oszukanie kupującego, aby pomyślał, że kupuje dobrą ofertę. Sprawdź stawki przed i po połączeniu, aby zapewnić oszczędności.

4. 

   Poproś o ponowne rozważenie, jeśli Twoja sytuacja się zmieni. Jeśli nastąpiła zmiana okoliczności, możesz poprosić o ponowną ocenę, aby sprawdzić, czy Twoje stawki spadną. Oczywiście ta zmiana nigdy nie oznacza, że ​​stałeś się młodszy, ale może się zdarzyć, że stałeś się zdrowszy lub zmieniłeś się na bezpieczniejszą pracę.

Pytania i odpowiedzi społeczności

Porady

• Często można uzyskać atrakcyjne zniżki na ubezpieczenie na życie, wykupując polisę grupową. Są to wspólne korzyści nie tylko z zatrudnienia, ale także dla członkostwa w organizacjach usługowych, związkach zawodowych i grupach usługowych. Jeśli jesteś członkiem takiej grupy, zapytaj swojego menedżera ds. Świadczeń o możliwości ubezpieczenia dożywotniego.

Każdego dnia w wikiHow ciężko pracujemy, aby zapewnić Ci dostęp do instrukcji i informacji, które pomogą Ci żyć lepiej, niezależnie od tego, czy zapewni Ci to bezpieczeństwo, zdrowie czy poprawi Twoje samopoczucie. W obliczu obecnych kryzysów zdrowotnych i ekonomicznych, kiedy świat drastycznie się zmienia, a my wszyscy uczymy się i dostosowujemy do zmian w życiu codziennym, ludzie potrzebują wikiHow bardziej niż kiedykolwiek. Twoje wsparcie pomaga wikiHow w tworzeniu bardziej szczegółowych, ilustrowanych artykułów i filmów oraz udostępnianiu naszej zaufanej marki treści instruktażowych milionom ludzi na całym świecie. Prosimy o rozważenie wniesienia wkładu do wikiHow już dziś.