Autor:
Mark Sanchez
Data Utworzenia:
28 Styczeń 2021
Data Aktualizacji:
17 Móc 2024
Zawartość
Inne sekcjePlan finansowy to instrument oszczędnościowy, który może pomóc w planowaniu dużych zakupów lub emerytury. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz dla swoich dzieci, aby pójść na studia, czy pracujesz nad zaliczką na dom, plan finansowy może pomóc Ci określić, ile będziesz musiał zacząć oszczędzać teraz, aby osiągnąć ten cel. Umieszczając miesięczne wydatki i oszczędności w kontekście ogólnego planu, znacznie łatwiej będzie osiągnąć swoje cele i uzyskać bezpieczeństwo finansowe.
Kroki
Część 1 z 3: Określanie swoich celów
Oceń swoją obecną sytuację finansową. Aby napisać plan finansowy, musisz najpierw mieć jasny obraz tego, gdzie są teraz twoje finanse. Aby to zrobić, zacznij od obliczenia swojej wartości netto. Aby to zrobić, musisz obliczyć łączne aktywa, które obejmują wszystko, od pieniędzy na rachunkach czekowych lub inwestycyjnych po kapitał własny w domu i samochodzie. Następnie musisz obliczyć swoje zobowiązania, w tym kwotę, jaką nadal jesteś winien za dom i samochód, oraz wszelkie inne niespłacone długi, takie jak pożyczki studenckie lub niezapłacone rachunki. Inna (aktywa - pasywa) to twoja wartość netto.
Zrobić budżet. Zacznij od odnotowania każdego wydatku w ciągu miesiąca. Jeśli to pomoże, noś ze sobą mały notatnik i zapisuj za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze, łącznie z wydaną kwotą i tym, na co je wydałeś. Pod koniec miesiąca zapisz swoje wydatki i podziel je na kategorie, takie jak wydatki na życie, rozrywka i tak dalej. Następnie porównaj sumę tych kwot z miesięcznym dochodem po opodatkowaniu.- Nie chodzi tutaj o cięcie wydatków, ale raczej o określenie, gdzie wydajesz swoje pieniądze. Jeśli zajdzie taka potrzeba, będziesz mieć możliwość obniżenia wydatków na późniejszym etapie planowania.
- Budżety można tworzyć za pomocą arkusza kalkulacyjnego, aplikacji do obsługi finansów osobistych lub ręcznie.
- Jeśli masz jakieś długi, które rosną lub obecnie nie są spłacane, spłacaj je w pierwszej kolejności, a nie wkładaj pieniędzy na oszczędności. Twoje długi prawdopodobnie będą rosły szybciej niż Twoje oszczędności, więc pamiętaj, aby najpierw się nimi zająć.
Określ swoje cele. Jasno wyjaśnij, dlaczego wdrażasz plan finansowy i co masz nadzieję dzięki nim osiągnąć. Na co oszczędzasz? Może to być zawsze wiele rzeczy, takich jak oszczędność na samochód w ciągu kilku lat, przy jednoczesnym dalszym oszczędzaniu na zaliczkę na dom w pobliżu. Pomyśl o wszystkim, co chcesz osiągnąć w ramach swojego planu finansowego i pamiętaj, aby to uwzględnić.- Jeśli to pomoże, podziel swoje cele na cele krótkoterminowe (poniżej 2 lat), średnioterminowe (od 2 do 5 lat) i długoterminowe (powyżej 5 lat). Na przykład, może chcesz spłacić zadłużenie na karcie kredytowej w krótkim okresie, oszczędzając na zaliczkę na dom w perspektywie średnioterminowej i oszczędzając na emeryturę przez następne 40 lat.
Wyjaśnij każdy cel. Przyjrzyj się swoim celom i spróbuj przypisać każdemu z nich szacunkowy koszt. Bądź konkretny: Twoim celem nie powinno być „mieć dużo pieniędzy”, ale raczej „mieć 100 000 dolarów na koncie emerytalnym” lub „spłacić cały dom za 10 lat”. Pomoże Ci to zaplanować miesięczne kwoty oszczędności. Ponadto upewnij się, że Twoje cele są osiągalne, biorąc pod uwagę spodziewany dochód i inne cele.
Część 2 z 3: Tworzenie planu
Analizuj potencjalne zwroty. Wszelkie pozostałe pieniądze, które masz każdego miesiąca, możesz zainwestować lub odłożyć na oszczędności, gdzie zostaną naliczone odsetki. W zależności od tego, gdzie odkładasz pieniądze i jak długo oszczędzasz, pieniądze te mogą z czasem przynieść znaczne odsetki. Dokładne obliczenie wysokości odsetek może być trudne, ale można bezpiecznie oszacować, że dobry portfel akcji może przynosić średnio 8 lub 9 procent rocznie. Jednak mogą zdarzyć się lata spowolnienia gospodarczego, które przyniosą niewielkie lub ujemne zwroty, a zwroty nie są gwarantowane.
- Konta inwestycyjne mogą być przydatne w przypadku oszczędności emerytalnych, funduszy uniwersyteckich i innych długoterminowych celów. Ten typ konta nie jest zalecany do celów krótko- lub średnioterminowych.
- Aby dowiedzieć się więcej, zobacz, jak inwestować w akcje.
- Rachunek oszczędnościowy zarobi znacznie mniej pieniędzy niż rachunek inwestycyjny. Jednak pieniądze z oszczędności będą łatwiej dostępne w nagłych wypadkach i przy bardzo niskim (prawie nieistniejącym) ryzyku utraty.
Oblicz miesięczne oszczędności lub składki, aby osiągnąć swoje cele. Gdy już wiesz, jaki rodzaj zwrotu otrzymasz, jeśli w ogóle, możesz obliczyć, ile musisz wprowadzić każdego miesiąca, korzystając z obliczenia odsetek składanych. Jeśli nie inwestujesz, a zamiast tego spłacasz dług, możesz oszacować, ile będziesz musiał spłacać co miesiąc, korzystając z tych samych obliczeń (po prostu wprowadź wartość ujemną w polu „kapitał”). Jeśli masz wiele celów oszczędnościowych, zsumuj miesięczny koszt każdego z nich, aby uzyskać łączną liczbę.
- Jeśli oszczędzasz na emeryturę, pamiętaj o uwzględnieniu wszelkich składek, które oferuje Twój pracodawca. Może to zmniejszyć ciężar oszczędności po twojej stronie.
Wymyśl kilka strategii oszczędzania. Następnie musisz wymyślić opcje uzyskania dodatkowych oszczędności każdego miesiąca. Wymyśl kilka sposobów, aby to zrobić. Na przykład możesz przejrzeć swój budżet i sprawdzić, czy są obszary, w których możesz obniżyć wydatki. Alternatywnie możesz podjąć drugą pracę lub w inny sposób zwiększyć swoje dochody. Twoje strategie mogą skupiać się na cięciu wydatków, zwiększaniu dochodów lub na połączeniu tych dwóch.
- Możesz również rozważyć przeniesienie swoich oszczędności bezpośrednio na rachunek inwestycyjny. Może to wiązać się z większym ryzykiem, ale daje szansę na większe odsetki.
Dowiedz się, która strategia jest najlepsza. Zidentyfikuj kilka konkretnych strategii, które można wykorzystać, aby osiągnąć swoje cele, i porównaj je ze sobą. Na przykład, czy nie byłoby bardziej nieprzyjemnie zmniejszać wydatki na rozrywkę lub pracować więcej godzin w tygodniu? Przyjrzyj się zaletom i wadom każdej opcji i sam zdecyduj, jakie działania podjąć.
Przygotuj swój plan finansowy. Zapisz dokładnie, jak planujesz oszczędzać każdego miesiąca. Ustal dobrze zdefiniowany cel oszczędzania, zarówno pod względem ilości, jak i czasu. Ustaw kamienie milowe dla swoich celów i punkty w ramach czasowych, aby ponownie ocenić swój plan. Jeśli jesteś żonaty, omów plan finansowy ze swoim współmałżonkiem i upewnij się, że jest na pokładzie.
Część 3 z 3: Wdrażanie planu
Rozpocznij swój plan natychmiast. Natychmiast zacznij stosować strategię, którą zdecydowałeś, aby zacząć dążyć do swoich celów. Kontroluj swój budżet co miesiąc, aby upewnić się, że zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, a oszczędności trafiły we właściwe miejsca. Aby wykonać pewne części planu, możesz potrzebować pomocy specjalisty. Na przykład prawdopodobnie będziesz musiał zatrudnić brokera inwestycyjnego, aby zainwestował swoje oszczędności w papiery wartościowe (akcje lub obligacje).
Śledź swoje postępy. Śledź kamienie milowe w miarę postępów. Na przykład zwróć uwagę, kiedy Twoje konto inwestycyjne osiągnie połowę lub jedną czwartą wartości celu. Świętuj wszelkie osiągnięcia, takie jak osiągnięty kamień milowy lub ukończenie celu krótkoterminowego. Może to pomóc Ci zachować motywację do realizacji długoterminowych celów.
W razie potrzeby przejrzyj swój plan. Jest nieuniknione, że Twoja sytuacja zmieni się nieoczekiwanie, na lepsze lub na gorsze, w trakcie długoterminowego planu finansowego. Możesz dostać duży awans i zarobić więcej, albo stracić pracę. Twoje wydatki mogą niespodziewanie wzrosnąć. W każdym razie będziesz musiał ponownie ocenić swój plan finansowy, aby uwzględnić zmiany w swojej sytuacji. W razie potrzeby ponownie przeprowadź proces planowania, aby znaleźć nowy sposób radzenia sobie ze zmieniającymi się okolicznościami.
- Może się również okazać, że wybrana strategia nie pomaga w osiągnięciu celów. W takim przypadku ponownie oceń swoje strategie i wybierz nową, która Twoim zdaniem będzie bardziej skuteczna.
Utwórz strategię wyjścia. To jest Twój plan na wyciągnięcie pieniędzy z oszczędności na duży zakup lub sfinansowanie emerytury. Zastanów się, jak wyciągniesz pieniądze, kiedy ich potrzebujesz, i czy będzie to miało konsekwencje podatkowe. Ustalenie tego może wymagać pomocy specjalisty podatkowego.
Przykładowe cele finansowe
Pytania i odpowiedzi społeczności
Jak wyznaczyć rozsądny cel oszczędnościowy?
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian jest certyfikowanym księgowym (CFA), Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) oraz założycielem ACap Advisors & Accountants, butikowej firmy zajmującej się zarządzaniem majątkiem i oferującą pełną obsługę z siedzibą w Los Angeles w Kalifornii. Mając ponad 26-letnie doświadczenie w branży finansowej, Ara założył ACap Asset Management w 2009 roku. Wcześniej pracował w Federal Reserve Bank w San Francisco, Departamencie Skarbu USA oraz Ministerstwie Finansów i Gospodarki Republiki. Armenia. Ara ma licencjat z rachunkowości i finansów uzyskany na Uniwersytecie Stanowym w San Francisco, jest egzaminatorem bankowym na zlecenie Rady Zarządzającej Rezerwy Federalnej, posiada tytuł Chartered Financial Analyst, jest praktykiem Certified Financial Planner ™, ma licencję Certified Public Accountant, jest jest zarejestrowanym agentem i posiada licencję Series 65.
Porady
- Profesjonalni planiści finansowi mogą pobierać nawet 2000 USD za przygotowanie planu finansowego dla Ciebie. Zaoszczędź trochę pieniędzy i zrób to sam.
